Как клиент банка может обжаловать решение о блокировке операций по счету: ЦБ РФ выпустил указания

Клиент может пожаловаться в межведомственную комиссию при ЦБ РФ, если банк оставил его в «черном списке» даже после представления сведений, подтверждающих отсутствие оснований для отказа в проведении операции или в заключении договора банковского счета (вклада). С 21 апреля 2018 года начал действовать механизм реализации данного права: ЦБ РФ определил порядок действий клиента, банка и комиссии (Указание Банка России от 30.03.2018 N 4760-У).
Для обжалования решения банка нужно подать в комиссию заявление, содержащее определенные сведения с приложением необходимых документов. Заявление можно направить как по почте, так и в электронном виде через интернет-приемную Банка России.
Если заявление соответствует установленным требованиям, комиссия направит запрос в банк, который должен предоставить мотивированное обоснование принятых им в отношении клиента решений.
После изучения полученных от заявителя и банка документов и сведений, комиссия подготовит проект мотивированного решения, которым либо оставит решение банка в силе либо отменит его. Проект согласуется с Росфинмониторингом и после этого подписывается председателем комиссии. Сообщение о принятом решении направляется заявителю и в банк.
На заметку:  комиссия должна принять решение в течение 20 рабочих дней. Обращение в комиссию не является обязательным, как и ранее, решения банка можно сразу оспаривать в суде. Если комиссия оставила решение банка в силе, у компании остается возможность обжаловать его в суде.
Если комиссия отменила решение банка, он должен уведомить об этом Росфинмониторинг, чтобы компанию исключили из «черного списка». Кроме того, в этом случае клиент может обращаться в банк и он не вправе отказать в проведении операции или в заключении договора банковского счета (вклада).
Сама возможность клиентов жаловаться в межведомственную комиссию при ЦБ РФ была установлена Федеральным законом от 29.12.2017 N 470-ФЗ и вступила в силу с 30 марта 2018 года (см. Обзор на сайте «Принят Федеральный закон, который поможет клиентам оспорить подозрения банка в отмывании доходов»).
Отметим, что Президент поручил Правительству и Центробанку к 1 сентября 2018 года внести дополнительные изменения в законодательство, направленные на исключение необоснованной блокировки банковских счетов, конкретизировать порядок и основания блокировки счетов.