Федеральным законом от 13.02.2025 N 9-ФЗ принят ряд поправок в отдельные законодательные акты, направленных на создание механизмов противодействия заключению договоров потребительского кредита (займа) и операциям по внесению наличных денежных средств на банковские счета с применением токенизированных (цифровых) платежных карт без добровольного согласия клиента или с его согласия, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием.
Указанными изменениями, в частности, с 1 сентября 2025 года:
- вводится период «охлаждения» по кредитам и займам: получить деньги по кредиту (займу) в размере от 50 тыс. до 200 тыс. рублей можно будет только через четыре часа после заключения договора, а при сумме более 200 тыс. рублей – не ранее чем через 48 часов. Исключение – ипотечные и образовательные кредиты, автокредиты (если деньги зачисляются сразу на счет автодилера), кредиты на рефинансирование ранее взятых обязательств (если это не приведет к увеличению их размера), покупка товаров (услуг) в кредит (при личном присутствии потребителя в магазине или организации), кредиты (займы) с созаемщиками и поручителями;
- определено, что банки и микрофинансовые организации (МФО) не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств, начислять проценты и передавать долг коллекторам, если они не осуществили комплекс мер, направленных на борьбу с мошенниками, а по факту хищения денежных средств по договору потребительского кредита (займа) у заемщика возбуждено уголовное дело;
- устанавливается обязанность кредитной организации отказать во внесении наличных денежных средств на банковский счет токенизированной (цифровой) платежной карты с использованием банкоматов или иных технических устройств на общую сумму более 50 тысяч рублей в течение 48 часов с момента преобразования такой токенизированной (цифровой) платежной карты. Причины отказа должны быть донесены до клиента в виде предупреждающей надписи, отражаемой на экране устройства, через которые осуществляется внесение наличных денежных средств;
- банки и МФО до предоставления заемных денежных средств обязаны проводить проверку сведений о получателе денежных средств, указанных в заявлении о предоставлении кредита (займа) и (или) распоряжении заемщика о перечислении заемных денежных средств на счет третьего лица, на наличие сведений о нем в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Если сведения о получателе заемных средств окажутся в указанной базе данных, банк откажет в перечислении денег на счет третьего лица (МФО – не заключит договор потребительского займа), и уведомит об этом заемщика.
Кроме того, с 15 мая 2025 года банки вправе приостановить использование клиентом электронного средства платежа, если сведения о нем содержатся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а сведения о совершенных противоправных действиях в МВД отсутствуют. В противном случае в отношении такого клиента будет установлен лимит на осуществление переводов в пользу получателей – физлиц в размере не более 100 тыс. рублей в месяц.
Внесены и другие изменения. В частности, в отношении кредитных организаций (МФО) установлены требования о проведении мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием, а также определен объем информации, которую они в связи с этим должны фиксировать и передавать в ЦБ РФ.
В Информации Банка России от 11.02.2025 также сообщается, что банки и МФО должны будут запрашивать у заемщика ИНН и проверять его в государственных информационных системах, в частности в базе ФНС России. С 31 декабря 2026 года обмен информацией между кредиторами и бюро кредитных историй будет ускорен практически до онлайн-режима, что поможет избежать случаев, когда человек в короткий срок оформляет сразу несколько кредитов и займов в разных банках и МФО под влиянием мошенников.
Федеральный закон от 13.02.2025 N 9-ФЗ вступает в силу 15 мая 2025 года, за исключением положений, для которых установлены иные сроки вступления их в силу.
На заметку: разобраться в новшествах также поможет Обзор: «Закон о периоде "охлаждения" по кредитам для потребителей и иных мерах против мошенников опубликован» в СПС КонсультантПлюс.
Быть всегда в курсе основных изменений в регулировании банковской деятельности поможет умная рассылка «Обзоры новостей законодательства в банковской сфере», на которую можно подписаться по ссылке.
Читайте подробнее
Бухгалтерам
Кадровикам
