Банк России в Информационном письме от 17.06.2019 N ИН-06-59/50 обращает внимание, что согласно п. 5 ст. 61 Федерального закона N 102-ФЗ, обязательства заемщика по ипотеке перед банком прекращаются, даже если вырученных от продажи предмета ипотеки денежных средств либо стоимости оставленного банком за собой предмета ипотеки оказалось недостаточно для удовлетворения всех денежных требований. Данная норма позволяет с 25 июля 2014 года не требовать с должника выплаты остатка в т. ч. и после продажи ипотечного жилья, если банк получал выплату от страховой компании по программам страхования ответственности заемщика либо страхования финансовых рисков банка. В ситуации, когда указанные виды страховок по ипотеке отсутствуют, страховой выплаты не происходит и у гражданина остается обязанность выплачивать остаток долга по ипотеке.
Банк России рассматривает в качестве наилучшей практики подход, при котором банки завершают процедуру взыскания остатка долга при прекращении права собственности заемщика-залогодателя на предмет ипотеки, даже в случаях, когда исходя из положений законодательства обязательства заемщика - гражданина перед кредитором не прекратились.
ЦБ РФ настоятельно рекомендовал банкам:
- проанализировать имеющиеся долги по ипотечному кредиту физлиц после реализации заложенной недвижимости, с целью выявления нарушений п. 5 ст. 61 Федерального закона N 102-ФЗ (в том числе в редакции, действовавшей до 25.07.2014);
- при выявлении нарушений п. 5 ст. 61 Федерального закона N 102-ФЗ - прекратить взыскание задолженности по соответствующим потребительским кредитам (займам), обеспеченным ипотекой, рассмотреть возможность возврата заемщикам денежных средств, взысканных кредитором после даты возникновения обстоятельств, указанных в п. 5 ст. 61 Закона N 102-ФЗ (в том числе в редакции, действовавшей до 25.07.2014), исправить кредитные истории физических лиц, направив соответствующие сведения в бюро кредитных историй;
- довести до сотрудников банка и иных лиц, непосредственно осуществляющих взыскание просроченной задолженности по договорам ипотеки, информацию о положениях п. 5 ст. 61 Федерального закона N 102-ФЗ (в том числе в редакции, действовавшей до 25.07.2014) и указать на необходимость руководствоваться этими положениями в своей работе.
На заметку: с 31 июля 2019 года банки обязаны предоставлять «ипотечные каникулы» при обращении заемщиков, находящихся в трудной жизненной ситуации. Подробнее читайте в обзоре ««Ипотечные каникулы» приняты: при каких условиях их предоставят».
Полный текст документа смотрите в СПС КонсультантПлюс