Принят ряд поправок, направленных на противодействие мошенническим действиям

Федеральным законом от 13.02.2025 N 9-ФЗ внесены изменения в Закон о банках и банковской деятельности и ряд других федеральных законов.
Указанными изменениями, в частности, с 1 сентября 2025 года устанавливается "период охлаждения" по кредитам и займам:
- получить деньги по кредиту (займу )от 50 тыс. до 200 тыс. рублей можно будет только через 4 часа после заключения договора;
- при сумме кредита (займа) более 200 тыс. рублей, выдача денежных средств может быть осуществлена не раньше чем через 48 часов.
Мероприятия по противодействию заключению договоров потребительского кредита без добровольного согласия клиента не применяются:

• при множественности лиц в обязательстве на стороне заемщика, наличии у заемщика поручителей;
• если обязательства заемщика обеспечиваются ипотекой и (или) залогом ТС (в случаях зачисления заемных денежных средств на счета юрлица - продавца ТС);
• если потребительский кредит предоставляется заемщику в целях полного или частичного исполнения им обязательств по другому кредиту (займу) или другим кредитам (займам) и если это не повлечет за собой увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика;
• если заемщиком не позднее чем за два дня до направления заявления о предоставлении кредита назначено уполномоченное лицо для получения подтверждения заключения кредитного договора;
• если кредитная организация перечисляет денежные средства юрлицу или ИП, осуществляющим реализацию товаров (выполнение работ, оказание услуг) в счет оплаты товаров (работ, услуг), приобретаемых заемщиком, за исключением случаев их приобретения интернете;
• если такие договоры являются договорами основного образовательного кредита.

Также регулируется порядок проверки сведений о получателе денежных средств в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
Поправками определяются мероприятия по противодействию операциям по внесению наличных денежных средств на банковские счета с применением токенизированных (цифровых) платежных карт с использованием банкоматов или иных технических устройств, устанавливается обязанность предоставления бюро кредитных историй сведений пользователю кредитной истории для предупреждения возможного мошенничества.
Предусматривается, что банки и МФО не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств, начислять проценты и уступать права требования по договору потребительского кредита (займа) при одновременном наличии следующих обстоятельств:

• они не осуществили комплекс мер, направленных на борьбу с мошенниками,
• по факту хищения денежных средств по договору потребительского кредита (займа) у заемщика возбуждено уголовное дело.

Внесен и ряд других изменений. Подробнее о которых можно прочитать в Информации Банка России от 11.02.2025.
Федеральный закон от 13.02.2025 N 9-ФЗ вступает в силу 15 мая 2025 года, за исключением отдельных положений, для которых установлены иные сроки вступления их в силу.