По каким признакам банки будут определять наличие мошенничества при снятии денег в банкомате

С 1 сентября 2025 года банки будут обязаны выявлять признаки снятия через банкомат средств клиента без его согласия.

В связи с новой обязанностью Банк России Приказом от 07.08.2025 N ОД-1765 установил показатели выдачи денег без согласия клиента, при наличии которых банки будут ограничивать возможность снятия средств.

Признаки снятия средств без согласия клиента

1. Несоответствие параметров снятия средств (время, сумма, локация, периодичность, способ направления запроса о снятии наличных) обычным действиям клиента.

2. Направление запроса о снятии наличных в течение 24 часов с момента:

• предоставления кредита;
• увеличения лимита на выдачу денежных средств или увеличения лимита кредитования (по кредитным картам);
• перевода через СБП на счет более 200 тысяч рублей со счета клиента в другом банке;
• досрочного закрытия клиентом вклада на сумму более 200 тысяч рублей.

3. Наличие информации от операторов связи, владельцев мессенджеров, сайтов и прочих юрлиц, что в течение 6 часов до запроса денежных средств:

• совершались телефонные переговоры с нестандартной для клиента длительностью и периодичностью разговоров;
• увеличилось количество сообщений в мессенджерах, по СМС или электронной почте (в том числе от Портала госуслуг, банков, новых адресатов).

4. Наличие информации от операторов связи, владельцев мессенджеров, сайтов и прочих юрлиц:

• о вредоносном ПО на устройстве клиента;
• о нестандартных событиях в сессии дистанционного банковского обслуживания (использование нетипичного провайдера связи, операционной системы, приложения);
• о смене абонентского номера в приложении банка или на Портале госуслуг.

5. Наличие информации о пяти и более отказах в выдаче наличных (в том числе в связи с превышением лимита кредитования либо с ошибками при вводе пин-кода) в течение дня.

6. Совпадение сведений, относящихся к клиенту или его электронному средству платежа, со сведениями, расположенными в ГИС по борьбе с нарушениями и преступлениями, которые совершают с помощью телеком-технологий (применяется с 1 марта 2026 года).

При наличии одного из данных признаков выдачи средств без согласия клиента банк на 48 часов с момента направления запроса обязан ограничить выдачу на сумму не более 50 тысяч рублей в сутки и незамедлительно уведомить клиента о причинах такого ограничения. Способ уведомления предусмотрен договором клиента с банком. Как правило, это СМС-сообщение или пуш-уведомление.

В Информации от 21.08.2025 Банк России обращает внимание, что снять более крупную сумму в этот период можно лично в отделении банка.

На заметку: как вернуть деньги, списанные с банковской карты (счета) физлица без его согласия или с его согласия в результате мошенничества, рассказано в Ситуации СПС КонсультантПлюс.