Принят закон, регламентирующий предоставление кредитных каникул субъектам МСП и самозанятым физлицам

Федеральным законом от 31.07.2025 N 276-ФЗ установлено, что заемщик в любой момент в течение срока действия договора вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода при одновременном соблюдении установленных условий. При их выполнении кредиторы обязаны пойти навстречу.

Размеры кредита или займа

Максимальные суммы сначала будут такими:

• для самозанятых – 10 млн руб.;
• микропредприятий – 60 млн руб.;
• малых предприятий – 400 млн руб.;
• средних предприятий – 1 млрд руб.

Затем пределы кредита определит Правительство РФ.

Если открыта линия кредитования, то нужно учитывать лимиты выдачи или долга, в зависимости от того, что меньше.

Другие условия обращения

Кроме требования к размеру кредита или займа, нужно соблюсти еще много условий. Среди них такие:

• заемщик не входит в круг субъектов МСП, которым не полагается поддержка;
• договор заключили не ранее 1 марта 2024 года и по нему не действуют другие кредитные каникулы, которые предусмотрены законами;
• на день, когда кредитор получил обращение, заемщик не банкротится;
• на ту же дату кредитор не предъявил исполнительный документ или требование к поручителю, не взыскал предмет залога;
• если кредитор – МФО, то она не должна быть, в частности, субъектом МСП.

Длительность каникул

Заемщик сможет сам определить срок льготного периода в пределах 6 мес., а также дату его начала. Ее нельзя установить ранее дня подачи требования и позже месяца после этого. Если заемщик не воспользуется правом, то каникулы предоставят на полгода с даты направления обращения.

Запреты для кредитора

Со дня получения требования и до окончания каникул (либо до отправки уведомления об отказе в них) запрещено:

• взыскивать предмет залога;
• расторгать договор по инициативе кредитора;
• настаивать на досрочном исполнении обязательств;
• предъявлять требования к поручителю.

В течение льготного периода нельзя будет начислять заемщику неустойки, штрафы и пени, в частности, за просрочку возврата долга или уплаты процентов.

Проценты

Во время каникул кредитор вправе начислять проценты на договорных условиях или, например, в одностороннем порядке снизить ставку. Микропредприятиям, малому бизнесу и самозанятым проценты за этот период включат в основной долг. Средние предприятия будут уплачивать проценты ежемесячно. При просрочке более 7 календарных дней подряд во время льготного периода неперечисленные суммы пополнят основной долг.

Кредитору запретят взимать иные платежи за пользование деньгами во время каникул.

Установлены и другие правила.

Федеральный закон от 31.07.2025 N 276-ФЗ вступит в силу 1 октября 2025 года.

Для обеспечения механизма предоставления кредитных каникул представителям МСП Федеральным законом от 31.07.2025 N 277-ФЗ внесены необходимые изменения в отдельные законодательные акты РФ, в том числе в федеральные законы:

- "О банках и банковской деятельности",

- "Об ипотеке (залоге недвижимости)",

- "О кредитных историях",

- "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами",

- "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и др.

Поправки также вступают в силу с 1 октября 2025 года, при этом определено, что действие большинства положений распространяется на правоотношения, возникшие из договоров кредита (займа), заключенных с 1 марта 2024 года.