"Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков" является стандартом деятельности кредитных организаций, предусмотренным статьей 24.1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", закрепляющей возможность регулирования отношений между кредитными организациями, а также между кредитными организациями и их клиентами дополнительно к нормам федеральных законов и принятых в соответствии с ними нормативных актов Банка России стандартом защиты прав и законных интересов получателей банковских услуг, включающим в себя правила предоставления (раскрытия) информации потребителям банковских услуг об услуге и о лице, ее предоставляющем, и уведомления о рисках, связанных с указанной услугой.
Закреплено, что действие Стандарта распространяется исключительно на правоотношения, возникающие в связи с выдачей физлицу ипотечного кредита в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, на приобретение или строительство недвижимого имущества, в том числе по договору участия в долевом строительстве, по договору уступки прав требования по ДДУ, которое может быть предметом ипотеки. Стандарт не регулирует отношения между кредитором и заемщиком, связанные с предоставлением кредита на цели индивидуального жилищного строительства.
Согласно положениям Стандарта, в частности: банки не смогут получать от застройщиков плату за понижение ставки по ипотеке, если это ведет к удорожанию недвижимости; ипотечные средства нельзя будет долго держать на аккредитиве; в первоначальный взнос запретят включать кредитные средства и "ипотечный кешбэк". Новшества заработают с 1 января 2025 года и будут распространяться на договоры, заключенные после этой даты. Подробнее читайте в Обзоре: "Стандарт защиты ипотечных заемщиков: новшества для банков с 1 января 2025 года".
В Информации Банка России от 23.09.2024 сообщается, что основная цель документа — минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и добиться того, чтобы банки более подробно информировали заемщиков об условиях кредита и связанных с ним рисках. Согласно положениям Стандарта, в частности:
- банки будут обязаны при получении от заемщика вознаграждения за установление пониженной процентной ставки честно информировать его о том, какова разница в полной стоимости кредита, чтобы при принятии решения заемщик понимал, выгодна ли для него эта услуга;
- банк не вправе будет получать вознаграждение от продавца (застройщика) за установление пониженной процентной ставки по ипотеке, если это ведет к увеличению цены объекта недвижимости;
- запрещается длительное размещение средств ипотечных заемщиков на аккредитивах вместо счетов эскроу;
- в составе первоначального взноса нельзя будет учитывать сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры (кешбэк).