С 1 января 2026 года расширен перечень подозрительных операций, при которых банки могут блокировать переводы клиентов

Банк обязан проверять операции своих клиентов на признаки мошенничества, включая совершение переводов, которые они делают под влиянием злоумышленников (часть 3.1 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ).

С 1 января 2026 года начинает применяться новый перечень признаков подозрительных переводов, утвержденный Приказом Банка России от 05.11.2025 N ОД-2506. Соответственно, прежний, утвержденный Приказом Банка России от 27.06.2024 N ОД-1027 - с этой даты утратит силу.

Перечень расширен с 6 до 12 признаков подозрительных операций, среди которых:

• переводы более 200 000 рублей, которые клиент сначала переводит самому себе по СБП из другого банка, а потом эти же средства пытается отправить другому человеку. Операция будет считаться подозрительной лишь при наличии дополнительного фактора – в течение 24 часов человек, переведший сам себе деньги по СБП, пытается сделать перевод другому лицу, которому за последние 6 месяцев денег не переводил;
• наличие информации о смене номера телефона в личном кабинете банка или в личном кабинете физического лица на Портале госуслуг, осуществленной в течение 48 часов до момента перевода;
• телефонные переговоры, не соответствующие характеру (периодичности, продолжительности) обычно совершаемых клиентом телефонных переговоров до или во время осуществления переводов денежных средств;
• нетипичное получение сообщений, в том числе в мессенджерах и (или) по электронной почте, в частности СМС (увеличение количества получаемых сообщений, в том числе от Портала госуслуг или банков, с новых абонентских номеров или от новых адресатов);
• нетипичные для клиента параметры в сессии дистанционного банковского обслуживания (использование нетипичного провайдера связи, операционной системы, приложения пользователя, использование инструментов, обеспечивающих сокрытие сессионных данных);
• наличие запроса на внесение наличных денежных средств на банковский счет клиента – физического лица с применением цифровой платежной карты с использованием банкомата в течение 24 часов с момента трансграничного перевода денежных средств по распоряжению указанного клиента – физического лица в пользу получателей – физических лиц на сумму более 100 000 рублей.

Также перечень дополнен новыми позициями в отношении переводов цифровых рублей.

При выявлении операции, соответствующей хотя бы одному из них, банк обязан на два дня приостановить перевод денег или отказать клиенту в совершении операции (для операций с использованием платежных карт, переводов электронных денежных средств или переводов с использованием СБП).