В Письме Банка России от 10.06.2021 N 59-4/29017 сообщается о разработке Методических рекомендаций 2.0 «Что делать, если банк ограничил операции по счету?», которые призваны помочь предпринимателям разобраться в причинах ограничения операций по счетам.
Так, например, разъясняется, что если операции клиента вызывают у банка вопросы, банк может направить клиенту запрос о предоставлении пояснений и подтверждающих операцию документов и в случае, если клиент не выйдет на связь либо не представит запрошенные банком документы и сведения – может ограничить дистанционное банковское обслуживание. При этом клиент может распоряжаться денежными средствами на счете, оформив платежные поручения на бумажном носителе.
Приведены основные причины ограничения проведения операций по счету, или почему платежное поручение не исполнено банком:
- недостаточно денежных средств на счете;
- неверно оформлены платежные документы;
- подозрения банка, что в отношении денежных средств совершаются мошеннические действия;
- приостановление операций по счету по решению налогового органа или прекращение банком расходных операций по счету в пределах суммы, указанной в решении налогового органа;
- подозрения банка, что целью совершения операций может являться отмывание доходов.
Ведомство советует в целях минимизации рисков, связанных с повышенным вниманием банков, проявлять должную осмотрительность к своим контрагентам (в Методических рекомендациях проводится алгоритм проверки).
Также в Методических рекомендациях рассмотрены следующие темы:
- основания для ограничения операций по счету,
- порядок реабилитации,
- общие рекомендации для предпринимателей (например, среди них минимизация снятия наличных),
- как проверить контрагента,
- ответы на наиболее часто задаваемые вопросы.
На заметку: что делать при блокировке счета и возникновении других проблем с банком, расскажет лектор в ходе трансляции «Ваш счет заблокирован: причины, последствия, порядок действий» 15 сентября 2021 года.
Читайте подробнее